La educación financiera, la colaboración en materia ESG y cómo el intercambio de datos puede conducir a una mejor comprensión del riesgo y las oportunidades y, por lo tanto, a una base más resiliente para los préstamos a las pymes.
Recientemente tuve el placer de hablar con Dame Teresa Graham, presidenta del Grupo Asesor para Pymes de UKFinance, junto con mi colega Ravi Sidhu, experto en Crédito, Riesgo y Cumplimiento de Dun & Bradstreet. Dame Teresa es una defensora de las pequeñas y medianas empresas. Le apasiona brindar asesoramiento y orientación tanto a las pymes como al gobierno, y eliminar la burocracia que presenta tantos desafíos a este grupo.
«Las instituciones financieras, el gobierno y las grandes empresas tienen un papel que desempeñar a la hora de orientar a las pymes hacia la alfabetización financiera y empresarial, así como en vincularlas mejor con la fuente de financiación/préstamo que más les convenga».
Durante nuestro debate cubrimos varios temas, desde los desafíos que enfrentan las pymes y sus comportamientos de endeudamiento hasta iniciativas que el sector de servicios financieros puede implementar para apoyar a las pymes, incluida la educación, los criterios ESG y la democratización de los datos.
En este blog, cubrimos la necesidad de una mejor educación financiera para las pymes, cuestionamos quién debería asumir la carga de impulsar los avances en ESG, abordamos el intercambio de datos y exploramos por qué ponerse por un día en el lugar de una pyme podría ser una buena idea.
Educación financiera
En la parte 1 de este blog hablé de que las pymes tienen un conocimiento limitado de los productos financieros disponibles para ellas, más allá de los descubiertos y los préstamos. Las instituciones financieras, el gobierno y las grandes empresas tienen un papel que desempeñar a la hora de orientar a las pymes hacia la alfabetización financiera y empresarial, así como en vincularlas mejor con la fuente de financiación/préstamo que más les convenga en un momento determinado.
Los bancos también pueden convertirse en una plataforma confiable para las pymes, ofreciendo algo más que préstamos y brindando valor adicional en forma de servicios fiscales, asesoramiento, procesamiento de facturas, gestión de deuda y más, lo que genera lealtad de los clientes y reduce el riesgo de insolvencia.
Adoptando ESG
Las pymes están preparadas para adoptar la sostenibilidad. Los desafíos que siguen enfrentando son las limitaciones de recursos y las lagunas de conocimiento. Los bancos están cambiando sus marcos de riesgo para ir más allá del riesgo crediticio, incorporando aspectos adicionales como la sostenibilidad. ¿Pero el papel de llegar a ser sostenible depende únicamente de la pyme? ¿O hay algo que las instituciones financieras puedan hacer para ayudarlas a alcanzar el cero neto?
Dame Teresa nos dijo: “No entiendo, en términos de cero emisiones netas, cómo el mundo de los servicios financieros no puede alinearse en una serie de cosas como las calculadoras de carbono… ¿Cómo puede haber cien formas de calcular la huella carbono? Si once de los bancos más grandes acordaran cómo hacer esto, habría unas reglas de juego más equitativas para las pymes”. Las grandes empresas pueden ayudar a sus hermanos más pequeños; les conviene ayudar a sus clientes y a la cadena de suministro a alcanzar sus propios objetivos. Entonces, ¿por qué no trabajar con esas empresas para colaborar y lograr avances?
«En términos de cero neto… ¿cómo puede haber cien formas de calcular la huella carbono? Si once de los bancos más grandes se pusieran de acuerdo sobre cómo hacerlo, habría unas reglas de juego más equitativas para las pymes».
Ciertamente, el mundo de los servicios financieros hace mucho para respaldar sus propios objetivos ESG, aunque muchos se han centrado en el aspecto E o ambiental debido a la COP 27 y el impulso para lograr el cero neto, la S (social) y la G (gobernanza) pueden descuidarse. Estas son áreas que tradicionalmente abordan las pymes como parte de un ecosistema más amplio. La tecnología y los datos pueden ayudar a comprender mejor el desempeño ESG e identificar áreas donde tanto los bancos como sus pymes pueden realizar cambios juntos.
Democratizar los datos
En los últimos años, hemos implementado el sistema de intercambio de datos de crédito comercial (CCDS) en nueve de los bancos más grandes. Mi colega Ravi Sidhu ha sido un gran defensor de esto, ya que ayuda a obtener una visión más holística de los préstamos de múltiples organizaciones. Pero tal vez estos datos no se compartan lo suficiente como para comprender al grupo de las pymes; ciertamente, los bancos retadores no están incluidos, y como muchas pymes recurren a bancos menos tradicionales, esto significa que podría surgir una brecha en el panorama.
Durante la conversación con Dame Teresa, Ravi nos dijo: “Los bancos cuentan con mucha información en términos de lo que perciben como un buen riesgo… y lo que ven como un riesgo más negativo… en las pymes como potenciales clientes. Para las pymes es útil comprender esa información, saber cómo los bancos perciben su riesgo”.
La democratización de los datos ayudaría a las pymes a ver su propio riesgo crediticio, con miras a gestionar sus finanzas y volverse más atractivas para los prestamistas.
Las piezas que faltan
Le pregunté a Dame Teresa qué cree que falta en términos de apoyo a las pymes y qué cambios podrían realizar las empresas, incluidas las instituciones financieras, a corto plazo. Ella cree que “las empresas deberían tener un director en su junta directiva responsable de las relaciones con las pymes… Cuando esto sucede, hay un beneficio positivo para las pymes en su cadena de suministro. Y lo hemos visto en particular en los pagos puntuales”.
Ahí lo tenemos: hay varias vías que las instituciones financieras pueden tomar para apoyar a las pymes. Ya sea a través de educación financiera, ofreciendo una plataforma que brinde fácil acceso a servicios adicionales, colaborando para mejorar el desempeño ESG, compartiendo datos sobre el riesgo percibido o simplemente teniendo a alguien que supervise la relación con las pymes. Dado que las pymes representan un porcentaje tan grande de los negocios, una o la combinación de algunas de ellas, pueden ayudar a las empresas de servicios financieros a avanzar en sus propios objetivos en materia de riesgo y resiliencia, además de crear oportunidades de crecimiento.
Dun & Bradstreet combina datos globales y experiencia local para ayudar a los clientes a tomar decisiones más inteligentes. Informa D&B es el partner español de Dun & Bradstreet Worldwide Network.
