Imagina una puerta que dé paso a un sendero de oportunidades para tu pequeña empresa: asociación, financiación y mucho más. ¿La atravesarías? El fichero de crédito comercial de Dun & Bradstreet actúa exactamente así. Aunque a menudo es visto como una mera formalidad, es una poderosa herramienta cuando los empresarios la utilizan de forma estratégica.
¿Sabías que tu fichero de crédito comercial es como un boletín de calificaciones? Te conecta con los scores y ratings de crédito comercial, que pueden variar en función de la actividad de tu empresa.
En este artículo exploraremos cinco maneras de utilizar el fichero de crédito comercial de D&B para ayudarte a hacer crecer tu negocio y alcanzar metas específicas.
Evaluar tu fiabilidad financiera y la de otros
Tener un número DUNS® activo demuestra que tu empresa está operativa. Este es el primer paso para establecer tu perfil de crédito Dun & Bradstreet.
Aunque el número DUNS no mide la solvencia, es esencial para supervisar tu crédito comercial. Está vinculado a tu fichero de crédito Dun & Bradstreet, que puede ser utilizado por los acreedores y socios para ayudar con la evaluación de riesgos.
Piensa en cómo pueden utilizar esta información los proveedores para ayudar a evaluar la estabilidad de tu empresa. Se fijan más allá de la superficie, evalúan tu fiabilidad financiera con ayuda de la información del fichero de crédito comercial.
Además, tu expediente de crédito Dun & Bradstreet puede incluir información sobre el historial financiero de tu empresa, su comportamiento de pago y sus obligaciones dinerarias. Estos detalles pueden resultar esenciales para ayudar a evaluar la fiabilidad de tu empresa.
Si supervisas tu expediente de crédito comercial de forma periódica, podrás tomar decisiones con mayor conocimiento de causa, lo que a la larga podría mejorar tu solvencia.
Mejorar el acceso a la financiación empresarial y al crédito comercial
Según el Informe sobre propietarios de pequeñas empresas del Bank of America, el 82% de los propietarios quiere conseguir financiación este año. De ellos, el 54% tiene previsto utilizar tarjetas de crédito y el 29%, préstamos bancarios. Tu fichero de crédito comercial puede ser determinante a la hora de que las instituciones financieras te evalúen para un préstamo comercial.
Tener un fichero de crédito comercial puede ser útil a la hora de:
- Supervisar tu información de crédito comercial
- Trabajar para generar crédito
Tu número DUNS es un elemento fundamental para configurar tu fichero de crédito comercial. Puedes influir en la credibilidad, implementar informes de crédito y vigilancia, facilitar la generación de crédito y fortalecer las relaciones con proveedores; todo ello contribuye a mejorar el acceso al crédito.
Cómo aprovechar al máximo el número DUNS
1. Incluye tu número DUNS en las solicitudes de préstamo
Un sencillo paso es facilitar tu número DUNS por adelantado. Esto agiliza el proceso de solicitud y ayuda a los prestamistas a acceder de forma eficaz al perfil crediticio de tu empresa.
2. Vigila tus scores y ratings comerciales
Al igual que ocurre con tu score de crédito, es fundamental que estés al tanto del fichero de crédito comercial vinculado a tu número DUNS. La revisión periódica de esta información puede ayudarte a detectar imprecisiones o discrepancias con rapidez.
3. Utiliza tu Número DUNS en las negociaciones
Recuerda hacer referencia a tu número DUNS al hablar de opciones de financiación y asegúrate de mantener actualizada la información sobre tu empresa en tu fichero de crédito comercial, ya que es posible que los bancos y los prestamistas comprueben esta información.
Y como consejo extra: Reunirte con un prestamista antes de solicitar un préstamo comercial es una oportunidad para empezar a entablar relaciones con posibles financiadores para el crecimiento de tu negocio.
Guárdate esta lista de verificación de cosas que llevar una cita de solicitud de préstamo, donde incluimos la sugerencia del número DUNS.
Expandir tu negocio a los mercados internacionales
Obtener un número DUNS y trabajar para poder construir tu fichero de crédito comercial es un paso estratégico a la hora de expandirte a otros mercados. Considéralo un pasaporte empresarial universal que puede facilitar las relaciones con socios globales e infundir la confianza necesaria para aventurarte en territorios inexplorados.
Tanto el número DUNS como el fichero de crédito comercial tienen gran importancia en numerosos países de todo el mundo, incluidos EE. UU., Australia y la Unión Europea. Usar ambos puede ofrecer varias ventajas a las empresas, ya que ayudan a generar confianza entre socios internacionales y agilizan las transacciones transfronterizas.
Incluso después de la firma de un contrato o de la aceptación de un préstamo, el fichero de crédito comercial puede ayudarte a obtener una visión más clara de la empresa y facilitar las negociaciones para obtener mejores condiciones o una línea de crédito favorable con socios extranjeros.
Ejemplo de expansión empresarial
Un pequeño y prometedor fabricante de muebles quiere hacer negocios en los mercados internacionales europeo y asiático. Tras un exitoso lanzamiento, la empresa quiere ganarse la credibilidad de posibles distribuidores y proveedores extranjeros.
La nueva empresa se encuentra con reticencias por parte de los socios internacionales. Sin embargo, tras supervisar sus scores y ratings de crédito en su fichero de crédito comercial y realizar mejoras, la empresa obtiene credibilidad a los ojos de las partes internacionales interesadas. Esta nueva legitimidad atrae a socios de renombre y acelera las oportunidades de expansión, impulsando el crecimiento mundial.
Evaluar el riesgo de socios y proveedores
Al acceder a la Dun & Bradstreet Data Cloud, algo posible en España desde su partner exclusivo Informa D&B, puedes realizar evaluaciones de riesgo más exhaustivas antes de entablar relaciones comerciales o tomar decisiones estratégicas. Gracias a la revisión de los scores de crédito comercial, los comportamientos de pago e información que puede ayudarte a calcular la estabilidad financiera de otras empresas, puedes tomar decisiones más informadas para alinearte con tus objetivos de crecimiento.
Por ejemplo, imagina que quieres asociarte con un nuevo proveedor para reducir costes. Revisas los scores de crédito y el comportamiento de pago del proveedor para evaluar su estabilidad financiera general. De repente, descubres que este socio potencial tiene un historial de problemas financieros.
Con esta información puedes decidir mejor sobre si se trata de una colaboración arriesgada que deberías evitar. Al evitar colaboraciones arriesgadas, estás ayudando a mantener la estabilidad de tu empresa y a salvaguardar sus ambiciones de crecimiento.
Además, los datos que veas sobre otras empresas pueden incluir información sobre incidencias jurídicas, lo que puede ayudar a sortear posibles desafíos normativos en los mercados nacionales y extranjeros. Este ejemplo demuestra la importancia de supervisar tu fichero de crédito comercial.
Planificación estratégica y perspectivas
El número DUNS da paso al acceso a la información comercial asociada al número DUNS de una empresa concreta, como por ejemplo, perfiles de empresas, datos de contacto, datos financieros y perspectivas del sector. Las empresas pueden utilizar estos datos para supervisar el crédito de otra empresa, identificar posibles socios comerciales, encontrar clientes potenciales listos para comprar, etc.
Ejemplo: Supongamos que tienes una empresa manufacturera y estás considerando tener un nuevo proveedor, DSS Corp. Antes de iniciar una relación comercial con la empresa, decides evaluar el riesgo. Obtienes un informe de crédito comercial, que incluye sus scores y ratings de Dun & Bradstreet.
Descubres que DSS Corp tiene scores y ratings comerciales que indican un riesgo crediticio bajo. El informe también proporciona información sobre su línea de negocio y muestra que no hay sentencias, demandas o embargos asociados a la empresa.
Con ayuda de esta información, determinas que hacer negocios con DSS Corp presenta un riesgo potencial bajo, así que decides establecer condiciones de pago y límites de crédito favorables.
Sin embargo, para ayudar a proteger tu negocio, decides supervisar regularmente el expediente de crédito comercial de la empresa. De esta manera, puedes estar al día de cualquier cambio en sus scores y ratings de crédito comercial y hacer ajustes en vuestra relación comercial según sea necesario.
Y para terminar…
Aprovechar los beneficios del fichero de crédito comercial de D&B puede transformar el camino hacia el crecimiento de tu negocio. Considéralo una puerta de entrada para ayudar a construir confianza, acceder a financiación, expandirse a mercados internacionales y tomar decisiones de negocio más informadas. Al aprovechar el número DUNS de manera estratégica, no sólo estás abriendo puertas, sino que también desbloqueas un mundo de oportunidades para tu negocio en expansión.
