Seis preguntas clave que pueden ayudarte a determinar si estás preparado para adoptar nuevas y potentes herramientas de compliance.
El KYC (Know-Your-Customer, o Conoce a tu Cliente en español) perpetuo responde muchas de las preguntas que se hacen los responsables de compliance: ¿Cómo podemos mantener el cumplimiento si nuestros clientes cambian continuamente? ¿Cómo podemos reducir los costes y la carga de trabajo de KYC cuando las exigencias normativas no dejan de aumentar?
Ahora nos encontramos en el punto ideal, donde la IA y la digitalización convergen para dar paso a nuevas y poderosas herramientas para el compliance KYC. ¿Tienes todo listo para sacarles el máximo partido? Echa un vistazo a nuestra lista de verificación y descúbrelo.
1. ¿Has hecho una limpieza de datos?
El KYC perpetuo utiliza la automatización para acelerar la incorporación y supervisar la situación cambiante de tus clientes. Para ello es necesario disponer de datos no sólo detallados y precisos, sino también siempre actualizados. Esto no es algo fácil de conseguir si se intentan reunir datos de diferentes fuentes de forma manual. La solución consiste en tener una única fuente de información «activa» que consolide y normalice una amplia gama de fuentes de datos y las mantenga actualizadas de manera automática.
2. ¿Has definido tu tolerancia al riesgo?
Antes de poder empezar a automatizar la incorporación y la supervisión del KYC, tu empresa debe definir con claridad una política de riesgos. Esta política debe especificar el nivel de riesgo que la empresa está dispuesta a aceptar de una forma lo suficientemente clara e inequívoca como para que pueda ser aplicada por un algoritmo. Esto puede suponer un reto si diferentes partes de una misma empresa siguen normas de evaluación de riesgos distintas; por ejemplo, entre las áreas comercial y de comercio al por menor de un banco. En estos casos, hay que decidir si se unifican esos puntos de vista o si la política de riesgos se hace más granular.
3. ¿Cuántas incorporaciones puedes automatizar?
La parte fundamental del KYC perpetuo es un motor de riesgo basado en políticas que aplica la política de protección de datos de tu empresa durante el proceso de incorporación con el objetivo de evaluar qué casos alcanzan el umbral de necesidad de ser marcados para llevar a cabo una investigación más profunda. Esto resulta clave para reducir la carga de trabajo y los cuellos de botella en la incorporación y para permitir que los responsables de compliance se centren en los casos en los que su atención es más necesaria.
4. ¿Cómo saber a qué cambios prestar atención?
Tu motor de riesgo basado en políticas es también la clave para supervisar el estado de compliance de tus clientes de manera continua. Detecta qué clientes no cumplen con los parámetros de tu política y activa alertas para realizar un screening adicional. Este es el aspecto «perpetuo» o siempre activo del KYC perpetuo. Lo importante aquí es que tu motor de riesgo pueda realizar un cruce de datos sobre nuevos directores o personas clave que se unan a la empresa de un cliente en todas las bases de datos de riesgo y de screening relevantes, como por ejemplo, en listas de sanciones y registros de la compañía.
«El KYC perpetuo implica disponer de datos no solo detallados y precisos, sino también siempre actualizados. Esto no es algo fácil de conseguir si se intentan reunir datos de diferentes fuentes de forma manual».
5. ¿Cómo decir «no» con confianza?
Los falsos positivos pueden ser el lodo en el que se atasca el compliance. Si no se poseen las capacidades de filtrado adecuadas, los nombres comunes pueden generar una abrumadora cantidad de falsos positivos. La solución es disponer de un identificador único que haga una referencia cruzada a múltiples fuentes de datos para verificar una coincidencia, lo que puede aumentar la precisión y reducir el número de falsos positivos.
6. ¿Dispones de las herramientas adecuadas para ahondar más?
Los motores de KYC perpetuo aportan un valor enorme al filtrar los clientes que no requieren tu atención para que puedas centrarte en los que sí la necesitan. Muchas verificaciones cumplirán los requisitos de tu política y pasarán directamente por el sistema. Sin embargo, cuando una verificación de incorporación o un cambio de estado desencadenan una advertencia, el sistema generará alertas para que intervengan los humanos. A partir de ahí, profundizar en el tema y llevar a cabo una diligencia debida reforzada para comprender mejor el riesgo y recomendar una línea de actuación está en manos de los profesionales del compliance. Una plataforma de KYC perpetuo debe proporcionar las herramientas adicionales y los datos necesarios para ello.
Si deseas obtener más información sobre el KYC perpetuo y cómo la incorporación automatizada te acerca a un compliance permanente, consigue tu ejemplar de nuestra Guía de KYC perpetuo.
